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Caja de ahorro

terminos

MSBs fueron generalmente muy exitosos hasta la década de 1970. Durante la década de 1980, las regulaciones que regían en qué podían invertir las EMP, junto con la tasa de interés que podían pagar a los clientes, combinadas con el aumento de las tasas de interés, causaron pérdidas masivas de las MSB. En consecuencia, muchos MSB fracasaron en la década de 1980; otros se fusionaron, se convirtieron en bancos comerciales o se convirtieron en acciones.

Las MSB tradicionalmente invirtieron en hipotecas. Las personas y las empresas utilizarán hipotecas para realizar grandes compras de bienes inmuebles sin pagar el valor total del anticipo. Hipotecas de tasa fija (también llamadas hipotecas “tradicionales”) Existen hipotecas de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés). Aunque una hipoteca generalmente es un contrato entre un prestatario y un prestamista, las hipotecas se pueden agrupar y estar disponibles para inversión de terceros.

Al igual que los bancos de ahorro mutuos, las cooperativas de ahorro y crédito eran otra forma de institución financiera fuera de un banco comercial tradicional.

Si bien las uniones de crédito y los bancos generalmente ofrecen servicios similares (por ejemplo, aceptar depósitos, prestar dinero y vender productos financieros como tarjetas de crédito y débito y certificados de depósito o CD), existen diferencias estructurales clave. Estas diferencias en gran medida rodean cómo los dos tipos de instituciones generan ingresos. Mientras que los bancos funcionan para generar ganancias para sus accionistas, las cooperativas de ahorro y crédito operan como organizaciones sin fines de lucro, diseñadas para atender a sus miembros, que también son propietarios de facto.

Los miembros de las cooperativas de crédito juntarán su dinero (es decir, comprarán acciones en la cooperativa); Estos fondos permiten a los miembros otorgar préstamos, exigir cuentas de depósito y otros productos y servicios financieros entre sí. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito son significativamente más pequeñas que los bancos minoristas. Por lo general, se centran en servir a una región, industria o grupo en particular. Por ejemplo, la Navy Federal Credit Union (NFCU) tiene 300 sucursales, en gran parte cerca de bases militares. La Navy Federal Credit Union es la unión de crédito más grande por tamaño de activos en los EE. UU. Y está abierta a miembros del ejército.

Los bancos comerciales ganan dinero al cobrar intereses sobre los préstamos que otorgan a los clientes. Los depósitos de los clientes, como las cuentas de cheques y del mercado monetario, en primer lugar brindan a los bancos el capital para otorgar préstamos. La tasa de interés que el banco cobra por lo que presta tiende a ser mayor que lo que paga por los depósitos.

Después de cuentas corrientes, las cuentas de ahorros son la siguiente gran cosa en la que la mayoría de la gente piensa cuando piensa en la banca. Tener una cuenta de ahorros para almacenar de manera segura el efectivo adicional al que puede acceder fácilmente en una emergencia, pero no tan fácilmente como para gastar el dinero en cosas que no tenía intención de hacer, es un componente clave de cualquier buen plan financiero personal. Mientras que una cuenta de cheques ayuda a salvaguardar su dinero y facilitar el pago de facturas, y una cuenta de inversión lo ayuda a alcanzar sus objetivos a mediano y largo plazo, una simple cuenta de ahorros lo ayuda a ahorrar dinero para objetivos a corto plazo, como irse de vacaciones, pagar una gran factura próxima o establecer un fondo de emergencia. En esta sección, discutiremos los diferentes tipos de cuentas de ahorro que ofrecen los bancos y los pros y contras de cada uno.

Contenido

Cuentas de ahorro regulares

Casi todos los bancos ofrecen una cuenta de ahorros básica y regular en la que puede inscribirse en persona, por teléfono o en línea. Este es el tipo de cuenta de ahorros que puede recibir de forma predeterminada de un banco tradicional de ladrillo y mortero. La diferencia entre esta cuenta y una cuenta de cheques es que generalmente no tiene privilegios de escritura de cheques y puede tener un requisito de depósito de apertura más alto. También puede tener un requisito de saldo mínimo diario más alto. Las cuentas de ahorro también tienen un límite de seis retiros mensuales u otras transacciones salientes. Debido a los esfuerzos de los bancos para comercializar sus diferentes vehículos de ahorro, no espere que este tipo de cuenta se denomine “ahorro regular”. Se puede llamar “Ahorro de estados de cuenta”, “Ahorro de objetivos”, “Ahorros diarios”, “Ahorro de Way2”, “Ahorros Plus” u otra cosa que el departamento de marketing del banco pensó que era inteligente.

Una cuenta de ahorro regular es fácil de configurar y mantener. Puede vincularlo directamente a su cuenta de cheques en el mismo banco y mover dinero rápida y fácilmente entre las dos cuentas. Tener estas dos cuentas vinculadas a veces puede ayudarlo a evitar los cargos por sobregiro y las tarifas de saldo mínimo de su cuenta de cheques.