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Necesidades fisiologicas

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El enfoque de necesidades es un método para calcular cuánto seguro de vida requiere un individuo o familia para cubrir sus necesidades y gastos. Estos pueden incluir cosas como gastos funerarios, honorarios legales, impuestos sobre bienes y donaciones, costos de compra de empresas, tarifas de sucesiones, deducibles médicos, fondos de emergencia, gastos hipotecarios, alquileres, deudas y préstamos, gastos universitarios, cuidado de niños, educación privada y mantenimiento.

El enfoque de necesidades es una función de dos variables:

Cuánto será necesario en la muerte para cumplir con las obligaciones
Cuánto ingreso futuro se necesita para sostener el hogar
Al calcular sus gastos, es mejor sobrestimar un poco sus necesidades. Si subestimas, podrías darte cuenta de tu error hasta que sea demasiado tarde.

El enfoque de las necesidades contrasta con el enfoque de la vida humana. El enfoque de la vida humana calcula la cantidad de seguro de vida que necesitará una familia, en función de la pérdida financiera en la que incurriría la familia si la persona asegurada falleciera hoy. El enfoque de la vida humana generalmente toma en cuenta factores como la edad del asegurado, el sexo, la edad de jubilación planificada, la ocupación, el salario anual, los beneficios laborales, así como la información personal y financiera del cónyuge y / o hijos dependientes.

Enfoque de necesidades y una cartilla sobre seguro de vida
El seguro de vida brinda protección financiera a los dependientes sobrevivientes en caso de muerte o después de un asegurado. Al igual que con otras formas de seguro, el seguro de vida es un contrato entre una aseguradora y un asegurado. En el seguro de vida, la aseguradora garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios nombrados. Existen varios tipos de enfoques de seguro de vida, incluyendo el enfoque de necesidades y el enfoque de vida humana. Las pólizas de vida entera, vida a término, vida universal y vida universal variable (VUL) son tipos de planes separados disponibles para las personas y sus familias. Toda la vida (también conocida como vida tradicional o permanente) cubre la duración total de la vida del asegurado.

Además de proporcionar un beneficio por fallecimiento, toda la vida también contiene un componente de ahorro donde el valor en efectivo puede acumularse. La vida a término garantiza el pago de un beneficio por fallecimiento durante un plazo específico. A diferencia de toda la vida, después de que expira el plazo, el titular de la póliza puede renovar por otro plazo, convertir a cobertura permanente (vida entera), o dejar que la póliza finalice.

La vida universal es similar al seguro de vida entera, pero proporciona un elemento de ahorro de inversión adicional y primas bajas como el seguro de vida a término. La mayoría de las pólizas de seguro de vida universales contienen una opción de prima flexible, aunque algunas requieren una prima única (prima única a tanto alzado) o primas fijas (primas fijas programadas). Finalmente, la vida universal variable o VUL es una política de vida permanente con un componente de ahorro incorporado, que permite la inversión del valor en efectivo. Al igual que la vida universal estándar, la prima VUL es flexible.

La otra alternativa es el enfoque de necesidades, que es más ampliamente utilizado. En primer lugar, analice las necesidades y los objetivos de la familia en caso de que un sostén de familia fallezca o quede discapacitado. Una necesidad es cualquiera de los siguientes:

1. Último fondo de gastos, incluidos los gastos médicos y funerarios.
2. Fondo de reajuste: gastos no recurrentes incurridos mientras la familia se ajusta a la pérdida de ingresos.
3. Ingresos del período de dependencia: los hijos y dependientes requieren ingresos para los gastos de vida actuales y el mantenimiento de rutina en todo el hogar.
4. Fondo de pago hipotecario: la capacidad de pagar la hipoteca en caso de fallecimiento del sostén de la familia.
5. Fondo educativo – Proporcionar la educación de un niño en forma de una suma global puede disminuir la carga durante dificultades financieras.
6. Ingreso vitalicio para el cónyuge supérstite: en el caso de un cónyuge que no trabaja, esto alivia tener que generar ingresos suficientes durante un período de tiempo determinado.

El enfoque de las necesidades no se limita a cumplir los objetivos en caso de muerte solamente. También considera las necesidades de vida de una familia, como proporcionar fondos de jubilación y planificar la educación de un niño.