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¿Que es un Esquema Ponzi?

Esquema Ponzi

Qué es un ‘Esquema Ponzi’

Un esquema Ponzi es una estafa de inversión fraudulenta que promete altas tasas de rendimiento con poco riesgo para los inversores. El esquema Ponzi genera rendimientos para los inversores más antiguos al adquirir nuevos inversores. Esto es similar a un esquema piramidal en el sentido de que ambos se basan en el uso de fondos de nuevos inversores para pagar a los patrocinadores anteriores. Tanto para los esquemas Ponzi como para los esquemas piramidales, eventualmente no hay suficiente dinero para todos, y los esquemas se desenredan.

Un esquema Ponzi es un fraude de inversión donde a los clientes se les promete una gran ganancia con poco o ningún riesgo. Las empresas que participan en un esquema Ponzi concentran toda su energía en atraer nuevos clientes para realizar inversiones. Este nuevo ingreso se usa para pagar a los inversionistas originales sus declaraciones, marcadas como una ganancia de una transacción legítima. Los esquemas de Ponzi dependen de un flujo constante de nuevas inversiones para continuar proporcionando retornos a los inversionistas mayores. Cuando se acaba este flujo, el plan se viene abajo.

Orígenes del esquema Ponzi

El primer esquema Ponzi notorio fue orquestado por un hombre llamado Charles Ponzi en 1919. El servicio postal, en ese momento, había desarrollado cupones de respuesta internacional que permitían al remitente precomprar franqueo e incluirlo en su correspondencia. El receptor llevaría el cupón a una oficina postal local y lo cambiaría por los sellos postales prioritarios de correo aéreo necesarios para enviar una respuesta.

Con la constante fluctuación de los precios de envío, era común que las estampillas fueran más caras en un país que en otro. Ponzi contrató a agentes para que compren cupones de respuesta internacional baratos en otros países y se los envíen. Luego cambiaría esos cupones por sellos que eran más caros de los que originalmente se había comprado el cupón. Los sellos fueron vendidos como una ganancia.

Este tipo de intercambio se conoce como arbitraje , que no es una práctica ilegal. Ponzi se volvió codicioso y expandió sus esfuerzos. Bajo el título de su compañía, Securities Exchange Company, prometió devoluciones del 50% en 45 días o del 100% en 90 días. Debido a su éxito en el esquema de estampillas postales, los inversionistas se sintieron inmediatamente atraídos. En lugar de invertir realmente el dinero, Ponzi acaba de redistribuirlo y les dijo a los inversores que obtuvieron ganancias. El esquema duró hasta 1920, cuando se llevó a cabo una investigación sobre la Securities Exchange Company.

El concepto del esquema Ponzi no terminó en 1920. Cuando la tecnología cambió, también lo hizo el esquema Ponzi. En 2008, Bernard Madoff fue declarado culpable de ejecutar un esquema Ponzi que falsificó reportes comerciales para mostrar que un cliente estaba obteniendo ganancias.

Independientemente de la tecnología utilizada en el esquema Ponzi, la mayoría comparte características similares:

Una promesa garantizada de altos rendimientos con poco riesgo
Flujo constante de devoluciones independientemente de las condiciones del mercado
Inversiones que no han sido registradas en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC)
Estrategias de inversión que son secretas o que se describen como demasiado complejas
Los clientes no pueden ver documentos oficiales para su inversión
Clientes que enfrentan dificultades para eliminar su dinero.

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